Rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou s ručením nemovitostí

Poskytovatel půjčky

Bankovní půjčka

Bankovní půjčky jsou poskytovány bankami regulovanými Českou národní bankou (ČNB), což přináší určité výhody i nevýhody:

Výhody:

• Nižší úroková sazba
• Regulace ČNB zajišťuje větší jistotu
• Dlouhá doba splatnosti (až 30 let) umožňující nižší měsíční splátky
• Anuitní splácení

Nevýhody:

• Neakceptují negativní záznamy v bankovním a nebankovním registru
• Požadují doložení výše příjmu
• Delší doba vyřízení (minimálně 3 týdny)
• Přísné parametry na zastavovanou nemovitost
• Omezení splatnosti do 72 let věku žadatele

Nebankovní půjčka

Nebankovní půjčky nabízejí alternativu pro ty, kteří nesplňují přísné podmínky bank:

Výhody:

• Nekontrolují záznamy v registrech
• Nepožadují doložení výše příjmu
• Rychlejší vyřízení (přibližně 1 týden)
• Volnější parametry na zastavovanou nemovitost
• Splatnost není omezena věkem žadatele
• Individuální přístup ke klientům

Nevýhody:

• Vyšší úroková sazba
• Kratší doba splatnosti (3-20 let)
• Může být požadován poplatek za předčasné splacení

Dostupnost a rychlost vyřízení

Bankovní půjčky obvykle vyžadují složitější a zdlouhavější proces schvalování, včetně důkladného prověřování žadatele a jeho bonity. Naproti tomu nebankovní půjčky nabízejí rychlejší a jednodušší proces, jsou benevolentnější k žadatelům a často umožňují online vyřízení s rychlejším čerpáním peněz.

Poplatky

Bankovní půjčka

• Transparentnější poplatky regulované zákonem
• Poplatky za sjednání, vedení úvěru a odhad nemovitosti

Nebankovní půjčka

• Nutnost důkladně prostudovat smlouvu
• Poplatky za sjednání, vedení úvěru, odhad nemovitosti
• Možné sankce za prodlení

Výše půjčky a hodnota nemovitosti

Banky obvykle poskytují půjčky až do výše 90% z hodnoty nemovitosti, přičemž hodnota je určena smluvním odhadcem banky. Nebankovní společnosti většinou nabízejí půjčky do 60% hodnoty nemovitosti, kterou určují vlastním odhadem.

Doba splatnosti

Bankovní půjčky se poskytují s maximální dobou splatnosti 30 let a do věku 72 let. Nebankovní půjčky mohou mít splatnost až 20 let bez věkového omezení. Nebankovní půjčky navíc nabízejí možnost tzv. balónového úvěru, kde se po dobu splatnosti platí pouze úroky a jistina se splatí na konci.

Zajištění a ručení

Obě varianty půjček jsou vždy zajištěny zástavním právem k nemovitosti. Banky kladou větší důraz na druh zastavované nemovitosti, zatímco nebankovní společnosti se zaměřují především na hodnotu nemovitosti a její případnou realizovatelnost při prodeji.

Možnost předčasného splacení

U bankovních půjček je předčasné splacení regulováno zákonem a banky si mohou účtovat pouze účelně vynaložené náklady. Nebankovní společnosti mají tendenci uplatňovat vyšší poplatky za předčasné splacení, často až 3% z doplacené jistiny.

Závěr

Volba mezi bankovní a nebankovní půjčkou závisí na individuální situaci žadatele. Bankovní půjčky jsou obecně preferovány pro nižší úrokové sazby a větší regulaci, ale nebankovní půjčky mohou být jedinou možností pro ty, kteří nesplňují přísné bankovní podmínky. Při zvažování nebankovní půjčky je klíčové důkladně prostudovat smluvní podmínky a případně se poradit s odborníkem.